DSR 미적용 신용대출 쉽게 받는 법과 1분 dsr 계산법

신용대출에 있어 dsr은 가장 중요한 지표입니다. DSR은 나의 소득을 기준으로 어느 정도 부채를 상환하는 지를 나타내는 지표로, 금융기관에서 대출 심사를 할 때 중요한 기준이 됩니다. DSR이 미적용되는 신용대출은 아래 있는 상품을 참고하시기 바랍니다.

dsr 미적용 신용대출

 

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DSR이 중요한 이유

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대출상환능력비율(debt service ratio)의 약자로, 개인의 총 대출금액과 총소득의 비율을 나타내는 지표입니다. DSR이 높으면 높을수록 대출상환능력이 낮다고 판단되어, 은행이나 금융기관에서 대출을 승인하기 어려워집니다. 따라서 dsr을 낮추는 방법을 찾거나, dsr에 영향을 미치지 않는 대출을 받는 방법을 알아야 합니다.

DSR = (월 상환금액 / 월 소득액) X 100

 

그러나 여기에서 이자율이 있으므로 이자금액 또한 상환금액에 포함하여 계산하게 됩니다.

여기서 월 소득액도 일해서 발행하는 근로소득뿐만 아니라 사업소득이나, 재산소득, 이자소득 또한 모두 포함하게 됩니다.

일반적인 직장인의 경우는 월급과 투잡이나 아르바이트로 버는 추가 소득이 있다면 포함됩니다.

사업을 하는 사장님들의 경우는 사업으로 발생한 매출액에서 각종 비용을 뺀 금액이 월 소득으로 책정됩니다.

 

예를 들어, 총 1천만 원의 대출이 있습니다. 나의 월 소득액은 200만 원이고 월 주택담보대출로 60만 원, 자동차 할부로 30만 원 총 90만 원씩 상환을 하고 있다면 45%가 됩니다.

DSR = (60만원 + 30만 원) / 200만 원 X 100 = 45%

즉, 이 때는 DSR이 45%가 나오게 됩니다. 일반적으로 금융권에서는 DSR을 40% 이하로 유지하는 것을 권장하고 있습니다. 저도 그렇고 부모님이 아프시거나, 예상하지 못하는 사고로 급하게 돈이 필요한 상황이 발생하곤 합니다. 그러나 나의 금융상황을 잘 모르고 있는 상태에서 금융권에 요청할 경우, 위에서 보듯 은행 내부 심사 기준에 부적합 다는 답변과 함께 대출이 불가하다는 통지를 받게 됩니다.

이때 가능한 것이 바로 아래의 DSR 미적용 상품을 알아보는 것입니다. 5월 정부에서 저금리로 갈아타는 것을 독려하여 신용등급에 영향 없이 조회가 가능하니 부담 없이 얼마까지 가능한지 알아보시기 바랍니다.

 

 

DSR 미적용 대출 방법

DSR 미적용 대출이란, DSR을 적용하지 않고 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 일반적으로 DSR이 40%를 넘게 되면 은행에서 돈을 빌리는 것은 쉽지 않습니다. 하지만 DSR 미적용 신용대출은 기존의 기준과는 다르게 신용등급과 소득증빙서류 만으로 판단하기 때문에 기존의 DSR이 높아도 가능합니다.

대표적인 상품은

1. 정부지원 상품

사잇돌로 은행에서 가능하여 가장 선호도가 높습니다.

 

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2. 추정소득 산정 상품

기존에 받는 월소득 이외의 소득을 추정하는 것입니다. 자동차 담보대출이나, 보험 담보가 있고 거주하고 있는 아파트도 무설정아파트론으로 가능합니다.

 

3. 300만원 이하 소액생계비 대출

아래의 비상금 대출들이 해당되면, 최대 금액이 300만 원으로 한정적입니다. 그러나 온라인으로 당일 바로 입금받아 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.

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DSR 낮추는 법

기본적으로 크게 두 가지 방법으로 개선이 가능하며, 개선이 되면 원하는 금액을 사용할 수 있게 됩니다.

1. 총 소득을 늘리는 방법

만일 직장에서 일을 하고 있다면 다양한 방법으로 부수입을 창출하거나, 월급을 인상하는 방법이 있겠습니다. 그러나 현실적으로 월급이 오르는 것은 제약이 있기 때문에 부수입을 창출하는 것이 좋습니다.

위의 경우를 다시 보면 부수입으로 월 50만 원을 더 벌게 될 경우를 보겠습니다.

DSR = (60만원 + 30만 원) / 250만 원 X 100 = 36%

 

2. 총 대출금액을 줄이는 방법

이는 기존의 대출을 상환하거나, 연체된 대출을 정리하거나, 고금리의 대출을 저금리의 대출로 전환하는 등의 방법으로 가능합니다.

예를 들어, 정부에서 진행하는 고금리의 대출상품을 저금리의 상품으로 전환하거나 여러 개의 분산된 금융상품을 하나로 합치는 것입니다. 이렇게 통합하여 이자를 조금만 줄이는 것만으로도 지표를 개선할 수 있습니다. 아래의 정부지원 통합 알아보시기 바랍니다.

대환대출 인프라 5월 시행 및 주택담보대출 확대

DSR = (50만원 + 30만 원) / 200만 원 X 100 = 40%

DSR 관리를 통해 부채 상환 능력을 향상하고 필요할 때 더 많은 금액을 융통할 수 있습니다.

그러나 이 또한 불가능 하다면 아래의 방법으로도 하면 됩니다.

dsr 미적용 신용대출 장단점

장점은 다음과 같습니다.

- dsr이 높아도 대출을 받을 수 있어, 자금이 필요한 경우에 유용합니다.

- 신용등급만으로 대출한도가 결정되므로, 신용등급이 좋다면 고액대출도 가능합니다.

- 다른 대출과 달리 추가적인 서류나 보증인이 필요하지 않습니다.

단점은 다음과 같습니다.

- dsr이 높다는 것은 부채상환능력이 낮다는 것을 의미하므로, 대출금을 갚는데 어려움이 있을 수 있습니다.

- 대출금리가 일반적인 신용대출보다 높으므로, 이자부담이 큽니다.

- 대출기간이 짧으므로, 원리금 균등상환 방식으로 갚아야 합니다.

dsr 미적용 신용대출은 장점도 있지만, 단점도 크기 때문에 신중하게 고려해야 합니다.

 

마치며

dsr 미적용 신용대출받는 법에 대해 알아봤습니다. dsr은 개인의 대출상환능력을 평가하는 중요한 지표이므로, dsr을 낮추거나, dsr에 영향을 미치지 않는 대출을 받는 방법을 잘 활용해야 합니다. 그러면 원하는 금액의 신용대출을 받아 자신의 목적에 맞게 사용할 수 있습니다. 자신의 부채상환능력과 금융상황을 파악하고, 대출상품을 비교하고, 상환계획을 세우는 것이 중요합니다. dsr 미적용 신용대출에 관심이 있으시다면, 전문가와 상담하시기 바랍니다.